Kreditmarknaden i Fokus - Ny SCE Rapport från USA (2023-07-18)

[LånaUtanPapper]

SCE Credit Access Survey

Provides information on consumers' experiences and expectations regarding credit demand and credit access

www.newyorkfed.org

Detta är en rapport som kommer ut 3 gånger per år (var fjärde månad) från Federal Reserve i USA, varav en undersökning görs av kreditmarknadens hälsa och förstå konsumenternas möjlighet att få lån och kredit.
Men också hur bankerna reglerar hur lätt eller svårt det ska vara att få lån, baserat på vilka risker dom vill ta i förhållande till ansökandes kreditbetyg.

Även om det inte är Sverige så tycker jag det är rätt intressant att läsa och följa eftersom länderna befinner sig i liknande situationer och bankerna/konsumenterna agerar på ett liknande sätt, även om vi är på lite olika steg i inflations och räntecykeln för tillfället.

Idag släpptes en ny rapport.

Här kommer en jämförelse på hur många ansökningar som blev nekade för 2 år sedan, Juni 2021 och hur många som blir nekade idag, Juni 2023 (som rapporten avser).

• Billån: i Juni 2021: 2,6% av ansökningarna om billån blev nekade. Idag har den siffran stigit till 14,2% för dom 12 senaste månaderna
• Kreditkort: I Juni 2021: 13.7% av ansökningar om nya kreditkort blev nekade, idag har den siffran stigit till 21.5% för dom 12 senaste månaderna
• Höjd kreditlimit på kreditkort i Juni 2021: 19,1% av ansökningar blev nekade högre kreditgräns, idag har den siffran stigit till 30.7% för dom 12 senaste månaderna
• Bolån: I Juni 2021: 14.5% av alla ansökningar om huslån blev nekade, idag har den siffran sjunkit till 13.2% för dom 12 senaste månaderna (förväntas stiga kraftigt)
• Omförhandla Bolån: 8,5% blev nekade att omförhandla sina huslån, den siffran har stigit till 20,8% nekade ansökningar för dom 12 senaste månaderna

Förväntan över kommande 12 månader:

• Billån: 30,7% av alla ansökningar förväntas få avslag om billån kommande 12 månader
• Kreditkort: 32.8% av alla ansökningar förväntas få avslag om kreditkort kommande 12 månader
• Höjd kreditlimit på kreditkort: 42.4% förväntas få avslag på ökad kreditlimit kommande 12 månaderna
• Bolån: 46,1% av alla ansökningar om nytt bolån förväntas bli avslag under dom kommande 12 månaderna
• Omförhandla Bolån: 29,6% av alla ansökningar om att omförhandla räntan på sitt bolån förväntas bli avslag kommande 12 månaderna

• 2 Tydliga trender över lång tid är att allt färre personer också söker lån, och allt fler av dom som ansöker får avslag - Flera kategorier är redan på sin högsta nivå någonsin i antal avslag och denna siffra förväntas stiga till nya rekord i avslagna ansökningar.
• De flesta av ansökningar blev nekade som hade ett kreditbetyg under 680 (Tänk UC Score 680, tror UC Score fungerar rätt liknande FICO i USA, skillnaden att UC har tillgång till mer skattedata)

Slutsatsen som man kan dra är att bankerna gör otroligt många fler avslag idag och har tightat till sig ordentligt vem dom lånar till, vilket är en trend som ser ut att fortsätta nästa år där det krävs allt högre kreditbetyg för att bli beviljad det lån man söker. Det blir allt viktigare att planera sitt kreditbetyg, spara sina UC FF tills dom verkligen behövs och inte chans-söka med för lågt UC score. Även om vi når räntetopparna i år, så förväntas räntan stanna på samma högsta nivå, eller höga nivåer under en längre tid.

Personligen tror jag bankerna i Sverige och i USA agerar nästan identiskt och att denna rapport är en vägledning för oss konsumenter att det kommer bli än tuffare ekonomiskt klimat kommande 12 månaderna än idag.